Note Globale 8,2* /10
5ème / 22banques
*Note moyenne donnée à N26 par les répondants qui ont choisi cette banque
Choisir la banque qui vous accompagnera aussi bien dans vos voyages que dans votre quotidien peut ressembler à un casse-tête. Dans cet article, nous détaillons toutes les caractéristiques de la banque N26 et de ses offres. Découvrez également les avantages et les inconvénients selon les utilisateurs. Tout ce qu’il faut savoir avant de se lancer !
N26 est une banque allemande 100 % mobile. Les clients peuvent choisir parmi trois offres distinctes :
Avec plus de cinq millions d’utilisateurs à travers le monde, essentiellement en Europe, elle fait partie des banques en ligne les plus célèbres. En France, N26 se lance en 2017 où elle compte déjà à la fin de 2019 1,6 million de clients. Elle n’a pas l’intention de s’arrêter là et commence à se développer notamment aux États-Unis.
Nous avons réalisé un grande enquête en novembre 2020 auprès de 861 personnes ayant fait un long voyage. 30 % d’entre eux ont utilisé une carte N26 pendant leur voyage, dont 13 % N26 Standard, 16 % N26 You et 1 % N26 Metal.
*Note moyenne donnée à N26 par les répondants qui ont choisi cette banque
N26 Standard |
N26 You |
N26 Metal |
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|---|---|---|---|
| Conditions de revenu minimum | Aucune | ||
| Versement initial demandé | Aucun | ||
| Envoi de la carte bancaire |
Gratuite en livraison standard sous 15 jours ouvrés
/ 20 € en livraison express sous 3 jours ouvrés |
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| Offre de bienvenue | Aucune | ||
| Parrainage | 15 € pour le parrain (dans la limite de 1 500 €), rien pour le filleul | ||
| Offres partenaires | |||
Pour ouvrir un compte N26, vous devez :
L’inscription est simple et rapide. N26 nous la promet en huit minutes !
Remplissez d’abord le formulaire en ligne avec vos informations personnelles (e-mail, numéro de téléphone, adresse de résidence…). Après avoir confirmer votre adresse mail, vous devez vérifier votre identité. Pour cela, téléchargez l’application mobile, connectez-vous et suivez les indications. Prêt pour un petit selfie en compagnie de votre pièce d’identité ?
La dernière étape consiste à relier votre compte à votre smartphone à l’aide d’un code reçu par SMS. Si vous changez de numéro de téléphone et/ou de smartphone, vous devrez désynchroniser puis vous resynchroniser.
La banque N26 est domiciliée en Allemagne. Votre compte disposera donc d’un IBAN allemand commençant par le code du pays : DE.
Dans le cadre de la lutte contre l’évasion fiscale, vous êtes obligés de déclarer votre compte en même temps que vos revenus.
Il faut cocher la case « 8UU » de votre déclaration (formulaire 2042) puis remplir le formulaire N°3916 intitulé « Déclaration par un résident d’un compte ouvert hors de France ».
Vous ne n’aurez pas d’impôt supplémentaire à payer, mais c’est une démarche administrative en plus. Si vous ne déclarez pas votre compte étranger et que vous êtes contrôlé, vous risquez une amende de 1 500 € par année de détention.
Cochez la case 8UU de votre déclaration d’impôts et remplissez le formulaire N°3916
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N26 Standard |
N26 You |
N26 Metal |
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|---|---|---|---|
| Frais mensuels de tenue de compte et d’abonnement carte bancaire | Gratuit | 9,90€ | 16,90€ |
| Durée minimum d’engagement | Aucune |
1 an renouvelable tacitement
(1 mois de préavis pour la résiliation) |
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| Frais si encours supérieur à 50 000 € | 0,5 % / mois | ||
| Usage minimal de la carte bancaire | Aucun | ||
| Compte joint | |||
| Création de comptes partagés | |||
| Découvert autorisé | Aucun | ||
| Dépôt d’espèces sur le compte | |||
| Chéquier | |||
| Frais de rejet (prélèvement automatique, chèque) | 3 € par rejet + 3 € à chaque rappel + 8,9 % du montant du découvert (autorisé uniquement pour facturer les frais) | ||
| Opposition (prélèvement, chèque, carte) | Gratuit | ||
| Plusieurs comptes avec plusieurs devises |
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Le compte joint selon N26
La fonctionnalité « Espaces Partagés » permet aux clients N26 You et Metal de créer un ou plusieurs sous-comptes.
Ils peuvent y inviter jusqu’à dix personnes. Il suffit qu’elles soient titulaires d’un compte N26 (même Standard).
Ensemble, elles peuvent organiser des dépenses ou économiser de l’argent. Tous les utilisateurs de l’espace partagé ont accès à la somme versée et tous peuvent effectuer des transferts d’argent (dépôts et retraits) sans autorisation nécessaire.
L’administrateur de l’espace reste le propriétaire légal de ces fonds communs. Il gère seul l’ajout comme la suppression des bénéficiaires.
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N26 Standard |
N26 You |
N26 Metal |
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|---|---|---|---|
| Type de carte | Mastercard | ||
| Débit | Débit immédiat et autorisation systématique | ||
| 3D Secure | |||
| Sans contact | |||
| Frais de remplacement | 10 € en livraison standard / 30 € en livraison express |
45 € en livraison standard / 65 € en livraison express
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À chaque transaction, la carte à autorisation systématique interroge le solde de votre compte.
Pour certains achats, du carburant en station-service par exemple, une somme déterminée est prélevée en amont puis remboursée ou une pré-autorisation est demandée. Il est donc nécessaire d’avoir plus d’argent sur votre compte que vous n’allez réellement dépenser.
Ce problème se pose également quand vous devez déposer une caution auprès d’un loueur de voiture ou d’un hotel. Cependant, si votre solde est suffisant, pas de souci !
Il arrive également qu’elle ne fonctionne pas dans les distributeurs automatiques des petites villes d’Asie, d’Amérique Latine et d’Afrique. En effet, si le terminal de paiement n’est pas en mesure d’effectuer la vérification, la transaction ne sera pas acceptée. C’est aussi parfois le cas dans les parkings ou aux péages.
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N26 Standard |
N26 You |
N26 Metal |
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|---|---|---|---|
| Retraits en euros |
3 retraits gratuits / mois (5 s’il s’agit de votre compte principal) 2 € / retrait au-delà |
5 retraits gratuits / mois 2 € / retrait au-delà |
8 retraits gratuits / mois 2 € / retrait au-delà |
| Retraits en devises étrangères | Commission de 1,7 % | Gratuits et illimités | |
| Paiements en euros | Gratuits et illimités | ||
| Paiements en devises étrangères | Gratuits et illimités | ||
| Virements en euros (SEPA) | Gratuits et illimités | ||
| Virement en devises | Partenariat avec TransferWise | ||
| Prélèvements Automatiques & Virements Permanents | Gratuits | ||
| Taux de change appliqué | Taux officiel MasterCard | ||
| Alimenter son compte par carte, Apple Pay et/ou Google Pay | Première transaction gratuite, puis commission de 3 % sur le montant du dépôt (entre 20 et 150 €) | ||
Vous pouvez effectuer un virement en devises via la plateforme de virements internationaux TransferWise qui est directement intégrée dans l’application N26. TransferWise propose un taux de change en temps réel et des tarifs compétitifs et transparents.
Il vous suffit d’indiquer le montant à envoyer, choisir la devise étrangère et vous voyez directement le montant des frais de votre virement et le taux de change appliqué. Vous entrez et vérifiez ensuite les coordonnées du bénéficiaire et vous confirmez son envoi.
Lorsque vous utilisez le service Transferwise, vous êtes soumis aux conditions et tarifs de ce dernier.
Les plafonds indiqués dans le tableau sont les montants maximums par défaut. Vous pouvez choisir de diminuer les plafonds de retraits et de paiements classiques en les modifiant via l’application.
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N26 Standard |
N26 You |
N26 Metal |
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|---|---|---|---|
| Plafond de retraits | 2 500 € / jour | ||
| Plafond de paiements en magasin et en ligne | 5 000 € / jour | ||
| Plafond de retraits (sur 30 jours glissants) | 10 000 € / mois | ||
| Plafond total retraits + paiements (sur 30 jours glissants) | 20 000 € / mois | ||
| Plafonds de paiements via Apple Pay et Google Pay | 200 € / jour | ||
| Plafonds d’alimentation via Apple Pay et Google Pay (sur 30 jours glissants) | 450 € / mois | ||
| Plafonds de virements instantanés (MoneyBeam) | 1 000 € / jour | ||
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N26 Standard |
N26 You |
N26 Metal |
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|---|---|---|---|
| Apple Pay | |||
| Google Pay | |||
| Samsung Pay | |||
| Virements instantanés | |||
| Cryptomonnaie | |||
Votre carte dématérialisée
Ces solutions de paiement vous permettent d’enregistrer une carte dans votre smartphone et de payer grâce à ce dernier en sans contact. Plus besoin de chercher votre portefeuille, ni de saisir le code de votre carte.
Vous pouvez également vous en servir pour alimenter votre compte N26 depuis une autre carte enregistrée dans votre téléphone. L’argent est alors immédiatement disponible. Le montant doit être entre 20 et 150 € au maximum par transaction dans la limite de 450 € par mois. La première transaction est gratuite, une commission de 3 % est prélevée sur les suivantes.
La fonctionnalité MoneyBeam de N26 permet d’effectuer des virements instantanés. Vous n’avez pas besoin du RIB de votre destinataire. Il doit simplement être également client N26 et activer sa visibilité dans l’application.
Vous pouvez importer les bénéficiaires directement depuis votre liste de contacts dans votre téléphone. Assurez-vous qu’ils ne possèdent pas plusieurs numéros de téléphone ou adresses mail ou, si c’est le cas, que les bonnes coordonnées soient associées.
Idéal pour envoyer de l’argent à ses amis
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N26 Standard |
N26 You |
N26 Metal |
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|---|---|---|---|
| 3D Secure | |||
| Double authentification | |||
| Identification avec l’empreinte digitale | |||
| Modification des plafonds de retrait et de paiement | |||
| Modification du code PIN | |||
| Blocage / déblocage de la carte | |||
| Cartes virtuelles éphémères pour les paiements en ligne | |||
| Garantie des dépôts | Fonds de garantie allemand jusqu’à 100 000 € en cas de faillite de la banque | ||
Certains paiements en ligne lorsqu’ils sont estimés « à risque » (montant élevé, paiement à l’étranger…) nécessitent une étape d’authentification supplémentaire appelée 3D Secure. Ce système permet aux clients d’éviter les fraudes.
Dans ce cas, la plupart des banques vous envoient par SMS un code à usage unique sur le numéro de téléphone lié au compte qu’il vous suffit d’entrer dans la fenêtre pop-up apparue sur le site marchand.
Ce type de procédé d’authentification peut poser problème si vous êtes à l’étranger et/ou que votre carte SIM n’est pas connectée au réseau.
Avec N26, une connexion wifi est suffisante. Vous recevez une notification via l’application et vous avez cinq minutes pour valider le paiement. Assurez-vous tout de même que votre smartphone est bien synchronisé, que les notifications push sont activées et que vous avez une bonne connexion Wi-Fi ou mobile.
« Ce message s’auto-détruira dans 5 minutes »
Choisissez un code à 4 chiffres que vous devrez saisir lorsque vous effectuez des opérations type virements depuis l’application.
À chaque mouvement d’argent sur votre compte, vous recevez une notification. En cas de piratage, vous pouvez donc vite réagir.
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N26 Standard |
N26 You |
N26 Metal |
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|---|---|---|---|
| Assurance liée à la carte | |||
Si vous avez un compte standard, vous ne bénéficiez d’aucune assurance avec votre carte. Seuls les clients N26 You ou Metal sont couvert par Allianz, l’assureur partenaire. Voir notre comparatif des assurances des cartes bancaires
| Assurances | |
|---|---|
| Décès / invalidité : accident à bord d’un transport public | 500 000 € |
| Décès / invalidité : accident à bord d’un véhicule de location ou privé | 50 000 € |
| Décès / invalidité : accident de trajet | 500 000 € |
| Retard de transport | 400 € |
| Retard de bagages | 1 500 € |
| Vol des bagages à l’hôtel ou dans un véhicule de location | Vol d’espèces : 500 € – Vol de smartphone : 300 € |
| Véhicule de location | 750€ |
| Modification, annulation ou interruption de voyage | Annulation : 7 500 € – Interruption : 5 000 € – Franchise 10 % à 20 % |
| Protection des achats | 2 500 € |
| Neige et montagne | |
| Frais de secours et de recherche | |
| Frais de premier transport | |
| Assistances | |
|---|---|
| Transport / rapatriement | |
| Retour des accompagnants | Limité à un seul accompagnant |
| Présence d’un proche au chevet en cas d’hospitalisation | Billet A/R (Train en 1ère classe, Avion en classe éco) |
| Avance des frais d’hospitalisation à l’étranger | 150 000 € |
| Remboursement à titre complémentaire des frais médicaux à l’étranger | 150 000 € (sans franchise) – Urgence dentaire : 250 € |
| Remboursement des frais téléphoniques | 100€ |
| Rapatriement du corps en cas de décès | |
| Frais funéraires | 2 500 € |
| Présence d’un proche en cas de décès | Non inclus |
| Acheminement de médicaments |
Apple Store
4,8 / 5
64 160 avis
Google Play
4,6 / 5
84 254 avis
Simple, intuitive, design
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N26 Standard |
N26 You |
N26 Metal |
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|---|---|---|---|
| Langue du service client | Français, anglais, allemand, espagnol, italien | ||
| Moyens de communication | Chatbot, Livechat | Chatbot, Livechat, Ligne téléphonique dédiée | |
| Horaires | Du lundi au dimanche de 7h à 23h | ||
| Conseiller dédié | |||
